住宅ローンの借入金額の目安は？

収入のうち、住宅ローンの返済額が占める割合を「返済比率」と言います。銀行では、この返済比率の目安を「手取りの30%」としています。手取りというのは、月収から税金や社会保険などを引いて最後に手元に残るお金のことですね。例えば毎月の手取りが30万円なら、月々9万円の返済金額まで住宅ローンを組むことができます。これを超えると、「返済比率オーバー」となって審査になかなか通らなくなります。

30%の返済比率が目安とはいえ、限度いっぱいまで借りようとすると審査は厳しくなります。先ほどの例でいえば、手取りが月30万円で月々の返済額が9万円だと、返済比率ギリギリですね。この場合、車のローンや携帯電話の分割払いなど、住宅以外の借入額も含めて9万円以内に抑えなければ借りられない恐れがあります。

では、どうしても借入金額を増やしたい時はどうすればいいのでしょうか。方法はいくつかあります。一つは、返済期間を延ばして月々の返済金額を少なくする方法です。返済比率が低くなり、審査をクリアしやすくなります。もう一つは、夫婦で借りるという方法。その中でも、夫婦の収入を合算する方法、夫婦の収入を合算し、どちらかが連帯保証人になる方法、夫婦の共有名義にする方法の3つのパターンがあります。

このように借入額を増やす方法はありますが、何より大切なのは、暮らしに余裕を持つことです。手取りの30%まで借りられるからといって限度いっぱいに借りてしまうと、急にお金が必要になったときに困ってしまいますし、家具や家電を買うお金も残しておきたいところです。おすすめは、限度額の8〜9割に抑えて借りること。余裕のある資金計画を立て、新しいお家でゆとりある暮らしを楽しみましょう。